完善公屋政策  縮窄貧富懸殊

    居住問題澳門人最關注，筆者仍然想多談一些。在新加坡一套四居室（三房一廳）、套內面積90平方米的組屋，在較成熟地區的售價約45萬多新加坡元，約合300萬澳門元，建築面積計平均呎價2,500澳門元左右；在非成熟地區的售價約28萬新加坡元，約合185萬澳門元，建築面積計平均呎價1,500澳門元左右。一一年六月公佈的人均月收入中位數為3,070新加坡元，折合19,950澳門元；低收入者第一次購房可得到政府補助金3萬至4萬元，並可享受優惠貸款利率；首期和月供樓款可在公積金戶口支取，所以一般居民工作五年以內就可以輕鬆買樓，供樓也不會影響到家庭的生活質素。

    因時制宜適應發展

    新加坡組屋面向不同收入水準家庭，包括佔人口比例最高的中產階層，戶型由獨身公寓至五居室（四房一廳）單位，最多是兩房一廳和三房一廳，套內面積分別是65平方米和90平方米。二十一歲以上公民和永久居民可以申購，以下是家團的收入上限：

    新加坡組屋政策在申購、使用和轉讓方面設有不少限制，防止有人投機圖利，違法造假會受重罰。但是明顯地該國房產政策能夠與時俱進，解決了低收入社群的居住問題後，對象已逐步擴大到中產階層，所提供戶型和面積選擇較多，適應不同收入階層需求，申請家庭收入上限亦較高。澳門不可能照搬新加坡政策，但中產階層不斷壯大是現代社會發展的必然，我們的政策也必須因時制宜，適應時代發展。

    公積金制度使國民購樓能力大增。在中國內地、香港和澳門，年輕人儲蓄足夠首期置業是一大難題，沒有上一代金錢上支持幾乎無法解決，但在新加坡購樓者手上不需要很多錢。一九五五年，新加坡設立中央公積金制度（Central Provident Fund），規定僱主和僱員各按工資收入比例繳納公積金，為僱員進行強制性儲蓄，作未來退休、醫療、子女教育等用途；一九六八年開始實施公積金一部分可作購樓用途，如今已成為國人購房的重要資金保障，其成功經驗值得澳門借鑑。

    被華爾街大鱷玩殘

    新加坡僱員一般要在工資中扣除20%繳付中央公積金，僱傭單位一般要補貼16%，即每月提供給僱員的強制公積金儲蓄約等於工資36%，其中存入普通專戶（OA）約佔21%，特殊專戶（SA）約佔7%，醫藥專戶（MA）約佔8%。每個僱員的中央公積金普通專戶（OA）部分可用作買樓首期、月供房貸款、教育或子女升學等用途。僱員超過五十歲以後，勞資需繳付的公積金隨年齡增長減少。由於有此制度，年輕人工作三至五年就可儲蓄夠購樓首期，如屬低收入者更可向政府申請購樓津貼，剩下房款由建屋局提供低息貸款，利息要比商業銀行低三、四厘，每月供款又可在公積金OA專戶中支付。難怪年輕人覺得買樓很輕鬆，根本就不知“房奴”為何物？

    世界上經濟較發達的國家和地區，大多都設有中央公積金或社保退休基金制度，以保障公民基本的生活需要，並進一步協助社會成員退休後能過上比較優質的生活。筆者認為新加坡的公積金制度比美國更簡單和實用，美國的退休金制度花樣很多，但大多數退休金戶口用作買股票。近年不幸碰到金融海嘯，被華爾街投行大鱷玩殘，基金價值插水直下。反之，新加坡政府為中央公積金提供保本付息保證，普通專戶付息2.5%，特殊專戶和醫藥專戶付息4%，資金由政府委派專家管理投資，盈虧由政府自負，存戶安安穩穩，風險要少得多。

    近年澳門經濟起飛，政府財政盈餘充足，完善公屋政策和公積金制度有廣闊空間，無疑都是減低貧富懸殊，還富於民的好辦法。新加坡這兩方面的成功經驗，特別是公積金可用作購公屋或私人商品房首期，對協助年輕一代上樓甚有幫助，確實很值得研究和借鑑。

    容永剛